Slik sparer du best til pensjon i din alder
Det er en tid for alt. Men når det gjelder pensjonssparing er det aldri for sent eller for tidlig å begynne.
Sparing til pensjon blir viktigere og viktigere. Men hvordan du bør spare endrer seg etter hvert som du blir eldre.
Ser du for deg en pensjonisttilværelse med god økonomi, herlige opplevelser og spennende reiser? Dagens pensjonsordninger med folketrygden og jobbens pensjonssparing er dessverre vanligvis ikke nok til å gi deg alt du drømmer om.
Vi får mindre i pensjon fra staten enn før. Dette er blant annet fordi vi lever lenger, og pensjonen må da fordeles ut over flere år. Om du ønsker deg en like god økonomi som når du er i arbeidslivet, må du enten utsette pensjonistlivet noen år ekstra for å jobbe lenger, eller du må spare penger til egen pensjon.
Et godt liv som pensjonist vil koste penger
Det er ikke i hverdagen du bruker de største summene. Det er gjerne når du har fri fra jobb, god tid og vil kose deg litt. Men hvordan skal du få det til når du har det sånn hver dag hele året? Masse fritid og mye igjen på listen over drømmeopplevelser - da kan det være lurt å spare litt ekstra selv også. Hvordan du bør spare, avhenger av hvor gammel du er.
Les også: Pensjonssparing - slik fungerer det i Norge
Sparing til pensjon for deg i 20-årene
Om du klarer å begynne sparingen allerede i i tjueårene, vil det være det aller beste. Da trenger du ikke spare like mye hver måned, siden rentes-rente effekten gjør mesteparten av arbeidet for deg. Det er gull!
Start sparingen tidlig, det krever ikke mye
Hvis du sparer 1000 kroner i måneden i et globalt aksjefond fra du er 20 år til du fyller 67 år, så kan du ende opp med omtrent 3,5 millioner kroner ekstra til pensjon. Du har da spart 564 000 kroner fra egen lomme, og resten er gevinst! Det er et regnestykke det er veldig lett å like.
Spar til pensjon og i BSU
Fyll opp BSU-en – det er også smart. Men har du mulighet til å spare langsiktig i aksjefond i tillegg, så vil du bli veldig glad for det senere i livet.
Prøv fondskalkulatoren vår og beregn hva du kan få i avkastning
Når du er 30-49 år, må du spare mer hver måned
Ikke tenk at du kan vente litt med å spare til pensjon. Hvis du ikke begynner før du er 30 år, må du spare nesten dobbelt så mye hver måned for å nå samme målet som 20-åringen. Og enda vanskeligere blir det om du venter med pensjonssparingen din til du har fylt 40 år. Da må du doble sparebeløpet nok en gang. Det kan derfor bli dyrt å utsette sparingen din.
Slik kan du øke pensjonen uten å spare en krone ekstra
Når arbeidsgiveren din setter av penger til pensjonen din, gjøres det vanligvis i et kombinasjonsfond med middels risiko. Dette valget kan du selv gå inn og endre, og det kan bety veldig mye for fremtiden din.
Tenk deg at du fra du er 30 år tjener 500 000 kroner i året. Arbeidsgiveren din setter av fem prosent til pensjon årlig frem til pensjonsalderen din. Dersom du endrer aksjeandelen i pensjonssparingen fra 50 til 100 prosent, kan du historisk sett ende opp med 1,36 millioner kroner mer i pensjon.
Du kan selv enkelt endre risikoprofilen på pensjonssparingen jobben setter opp for deg. Logg inn på dine sider i pensjonsselskapet. Der får du oversikt over hvor mye du har spart allerede og hvordan utviklingen på sparingen har vært. Du vil også finne veiledning på hvordan du kan endre risikoprofilen. Det anbefales om du vil forsøke å gjøre maks ut av sparingen jobben din gjør for deg.
Regnestykket over forutsetter at arbeidsgiver betaler 5 % årlig av bruttolønn på 500 000 kroner som innskuddspensjon over 37 år. Det er justert for årlig lønnsvekst og inflasjon på 2,5 %. Avkastning for kombinasjonsfond med 50 % aksjer og 50 % renter og 100 % aksjer er henholdsvis 4,5 % og 6,5 %.
Tøffe valg med pensjonssparing fra 50-årene
Dersom du enda ikke har begynt å tenke på pensjonssparing, så må du sette i gang nå. Det beste hadde vært å starte mye før, men du har fremdeles muligheter til å gjøre pensjonistlivet litt lettere for deg selv.
Start sparingen med et større engangsbeløp
Dersom du begynner å spare nå, er det nærmest nødvendig å spare litt større månedlige summer. Og dersom du kan, bør du slå til med et større engangsbeløp.
Penger på konto er trygt, men vanligvis får du en mer komfortabel alderdom om du heller setter dem inn i et globalt aksjefond og lar markedene jobbe for deg. Kanskje har du solgt en bil eller arvet en del penger fra familie? Bruk dem på fremtiden din - det er lettere å spare penger du ikke pleier å bruke til vanlig.
Sparing i fond kan gi deg økonomisk frihet til å gjøre det du vil, når du vil. Sjekk om fondssparing passer for deg - prøv spareroboten vår.
Unngå å bomme på opp- og nedgangstider
Det kan være skummelt å skulle ta et stort valg. Og det er mange som er redde for å gå all in med alle pengene sine i tilfelle markedet skulle falle. Ingen vil jo se pensjonspengene sine krasje i verdi. Løsningen på dette kan være å sette pengene inn i en periode på ett år, for eksempel.
Og skulle du få anledning til å sette inn litt ekstra en måned, så er det også smart. Det viktigste er at du er i gang med sparingen.
