Sparing til barn
Hvordan bør du spare til barnet ditt? Her forteller vår privatøkonom hva du bør vurdere når det gjelder sparing til barn.
Hvordan skal du spare til barna dine? Her er det du bør ta stilling til.
Å spare til barna sine er en viktig investering i fremtiden deres. Hvis du for eksempel sparer 300 kroner i måneden til barnet ditt, kan 18-årsdagen mest sannsynlig feires med over 100 000 kroner.
Hva er det som kommer? Dåp, bursdager, konfirmasjon, moped, sertifikat, bryllup. Noe vet vi sikkert at skjer, andre ting kommer overraskende. Og det meste blir enklere med penger ferdig spart.
Det dukker gjerne opp noen problemstillinger når du skal spare til barnet: Hvordan bør jeg spare? Skal jeg spare i barnets navn eller i eget navn? Det finnes ikke noe fasitsvar på noen av spørsmålene, men det er noe som må vurderes av hver enkelt.
Hvordan skal jeg spare til barn?
Også ved sparing til barn er det viktig å ta stilling til hvilken risiko du kan tolerere, samt gjøre deg opp en tanke om tidshorisonten på sparingen. Noen sparer til barnets konfirmasjon, andre til utdanning. Andre igjen ønsker å spare opp egenkapital som den håpefulle kan ha glede av når han eller hun skal etablere seg og kanskje kjøpe seg inn på boligmarkedet.
Har du en tidshorisont på sparingen på 5 år eller mer, vil det være lurt å vurdere en aksjeandel i sparingen. Mens bankkonto har en forventet årlig snittavkastning over tid på ca. 2 %, ligger samme forventning i aksjefond på 6,5 %. Over mange år gir dette en såkalt rentesrenteeffekt som kan være veldig hyggelig å ta del i. Men: Dersom du går inn i aksjemarkedet, må du tåle å se at verdien svinger underveis.
Spare i barnets navn
Om du sparer i barnets navn, så er det barnets penger. Barnet vil få disposisjonsrett på pengene på 18-årsdagen. For de aller fleste 18-åringer vil det gå greit å få sparepenger mellom hendene. Det finnes imidlertid en del eksempler på russefeiringer som er finansiert av sparepenger, som muligens har hatt et mer fornuftig formål som intensjon.
Du skal også være klar over at idet øyeblikket barnets saldo overstiger 2G (2 ganger grunnbeløpet i folketrygden, 1G er nå 124 028 kroner), så kreves det samtykke fra Statsforvalteren (tidligere Fylkesmannen) for å ta ut av pengene.
Studenter med formue over 487 340 kroner vil få avkortning i stipendet fra lånekassen. Dette kan være en faktor for noen.
I tillegg beregnes inntekter fra renter, utbytte eller gevinst på salg av aksjer og fond som kapitalinntekt. Kapitalinntekt teller likt som arbeidsinntekt, slik at høye kapitalinntekter fra fond og aksjer vil påvirke hvor mye barnet kan jobbe før de får lavere stipend. Inntektsgrensen er for tiden 214 213 kroner. Tjener barnet mer, så blir stipendet redusert.
Spare i ditt eget navn
Velger du å spare til barnet i eget navn, kan du fint merke sparingen med barnets navn. Slik holder du rede på hva som er formålet med sparingen. Står kontoen eller fondet i ditt navn, vil du ha god oversikt på sparingen i egen nettbank til enhver tid, enten du sparer på konto eller i fond.
Sparing i eget navn gjør at du selv kan bestemme når tiden er inne for at barnet skal få pengene. Da unngår du usikkerheten rundt hva barnet bruker de oppsparte midlene til. I tillegg kan du porsjonere ut de oppsparte midlene over tid, og det kan være en fordel for både foreldre og barn.
Snakke sammen om sparing
Som det kommer frem ovenfor, er det fordeler og ulemper med begge løsningene. Ikke la det sette en stopper for å starte med sparing. Det viktigste er fortsatt å spare til barnet.
I Sparebanken Sør mener vi at fordelene er flest ved å spare i eget navn, det er også lett å etablere og administrere i fondsportalen i nettbanken og mobilbanken.
Lykke til med sparing til dine håpefulle!
Trenger dere noen å diskutere med så har vi mange gode rådgivere i Sparebanken Sør.
